Geld anlegen mit Honorarberatung

Eine gute Anlageberatung beginnt nicht mit einem bestimmten Produkt. Zuerst geht es um Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation und die Frage, welche Risiken Sie tragen können und möchten.

Ein gesetzlich zugelassener Honorarberater wird von Ihnen bezahlt. Seine Vergütung hängt nicht davon ab, welches Finanzprodukt Sie abschließen.

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So läuft die Beratung ab

1. Risikobereitschaft bestimmen

Wie stark dürfen Ihre Anlagen schwanken? Und welchen vorübergehenden Verlust könnten Sie aushalten, ohne Ihre Anlagestrategie aufzugeben?

Ein standardisierter Risikotest – beispielsweise von FinaMetrica – hilft dabei, Ihre persönliche Risikobereitschaft einzuordnen.

Wichtig: Höhere Renditechancen sind regelmäßig mit höheren Risiken verbunden. Wie sich die Börse künftig entwickelt, kann niemand zuverlässig vorhersagen.

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2. Finanzielle Situation erfassen

Der Berater verschafft sich einen Überblick über Ihre persönliche und finanzielle Situation. Dazu gehören insbesondere:

• Einnahmen und Ausgaben,

• vorhandenes Vermögen und Schulden,

• finanzielle Rücklagen,

• geplante größere Ausgaben,

• Anlagezeitraum,

• Altersvorsorge und Absicherung.

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So soll verhindert werden, dass wichtige Informationen bei der Anlageplanung übersehen werden.

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3. Persönlichen Anlageplan erstellen

Auf Grundlage Ihrer Ziele, Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Risikobereitschaft wird ein persönlicher Anlageplan entwickelt.

Erst danach werden geeignete Anlageformen ausgewählt. Dabei können beispielsweise Tages- und Festgeld, Anleihen, breit gestreute ETFs oder andere Anlagen berücksichtigt werden.

Der Berater sollte verständlich erklären:

• welche Renditechancen bestehen,

• welche Verluste möglich sind,

• welche Kosten entstehen,

• wie lange das Geld angelegt werden sollte,

• wie breit das Vermögen gestreut wird.

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4. Anlageplan umsetzen und überprüfen

Sie entscheiden selbst, ob und wie Sie die Empfehlungen umsetzen.

Auf Wunsch kann der Berater Sie bei der Einrichtung des Depots und der Umsetzung unterstützen. Ihr Geld und Ihre Wertpapiere bleiben bei der von Ihnen gewählten Bank oder Depotstelle.

Anschließend sollte der Anlageplan regelmäßig überprüft werden – besonders dann, wenn sich Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation oder Ihr Anlagezeitraum ändern.

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Darauf sollten Sie achten

Lassen Sie sich vor der Beauftragung schriftlich erklären:

• welche Leistungen Sie erhalten,

• wie hoch das Honorar ist,

• welche zusätzlichen Produkt- und Depotkosten entstehen,

• welche gesetzliche Zulassung der Berater besitzt,

• ob weitere Tätigkeiten als Makler oder Vermittler bestehen.

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Sie möchten unabhängig Geld anlegen oder Ihr bestehendes Depot prüfen lassen?​​​​